Departamentul de Trezorerie al SUA evalueaza in prezent modul in care ar putea minimiza riscurile implementarii dolarului digital in tranzactiile cu amanuntul, a declarat marti, 13 iunie 2023, Graham Steele, un inalt oficial al institutiei. Eforturile autoritatilor americane responsabile cu proiectarea monedei digitale a bancii centrale (CBDC) vizeaza in special mentinerea anonimatului si a confidentialitatii tranzactiilor. Un alt potential pericol luat in calcul de experti este un posibil "bank run”, care ar putea pune presiune pe sistemul bancar din SUA.

Gilda Popa

Un grup de lucru interinstitutional, condus de experti ai Departamentului de Trezorerie al Statelor Unite, analizeaza implicatiile introducerii dolarului digital (CBDC) si "evalueaza obiectivele politicii legate de conducerea financiara globala, securitatea nationala si confidentialitatea, finantele ilicite si incluziunea financiara”, a a precizat Graham Steele la Conferinta Transform Payments USA 2023 din Texas, potrivit unui comunicat al institutiei.

Expertii Trezoreriei americane au studiat modul in care ar putea mentine tranzactiile cu un potential dolar digital cat mai private si anonime posibil, a declarat Steele, secretarul adjunct pentru institutiile financiare. El a tinut sa sublinieza ca SUA nu au decis inca daca sa mearga mai departe cu proiectul monedei digitale a bancii centrale (CBDC).

„Este important sa luam in considerare masura, daca confidentialitatea si anonimatul ar putea fi pastrate, si sa exploram tehnologiile si metodele disponibile, inclusiv tehnologiile de imbunatatire a confidentialitatii (PET). Este necesar sa gasim o cale pentru a permite astfel de protectie in proiectarea oricarui potential CBDC”, a adaugat Steele.

SUA se tem ca introducerea dolarului digital ar declansa un "bank run”

In acelasi timp, Steele a remarcat si posibilele riscuri ale implementarii dolarului digital in tranzactiile cu amanuntul, in special pericolul fenomenului "bank run” - cand oamenii isi retrag masiv economiile din banci, pe fondul panicii. El a precizat ca recentele tulburari bancare din SUA au aratat ca "tehnologia care permite retragerea depozitelor devine mai rapida”, ceea ce creste riscul ca declansarea unui "bank run” sa duca extrem de rapid la o criza masiva de lichiditate in sistemul bancar.

"Multe jurisdictii din intreaga lume exploreaza, de asemenea, monedele digitale ale Bancii Centrale (CBDC) ca o optiune pentru modernizarea infrastructurii de bani si plati. Pentru a fi clar, Statele Unite nu au stabilit inca daca vor adopta CBDC. Pentru a completa activitatea in curs de desfasurare a Rezervei Federale (n.r. privind proiectul dolarului digital), Trezoreria conduce un grup de lucru interinstitutional pentru a oferi o perspectiva mai larga a Administratiei asupra implicatiilor introducerii CBDC in SUA. Grupul de lucru evalueaza obiectivele de politica legate de conducerea financiara globala, securitatea nationala si confidentialitatea, finantele ilicite si incluziunea financiara”, a explicat Steele.

El a adaugat ca dolarul digital pentru tranzactiile cu amanuntul ar putea contribui la un sistem de plata mai competitiv si mai inovator, la sprijinirea incluziunii financiare si la pastrarea valorii nominale de rascumparare a monedei.

"Masura in care un CBDC pentru tranzactiile cu amanuntul ar promova aceste obiective depinde de multe decizii viitoare de proiectare (n.r. a dolarului digital), inclusiv de deciziile referitoare la gama de intermediari care ar actiona ca furnizori de servicii in ecosistemul CBDC si de cerintele la care ar fi supusi acei intermediari.

Pe langa beneficiile potentiale, cum ar fi promovarea unui mediu de plati mai competitiv si incluziunea financiara, CBDC-urile cu amanuntul ar putea prezenta, de asemenea, riscuri, intre care destabilizarea imprumuturilor din sectorul privat. Dupa cum am vazut in episoadele recente de turbulente bancare, o combinatie de tehnologie, baza de deponenti foarte concentrata si acces la alternative fara depozit in afara sistemului bancar ar putea schimba natura si viteza rulajelor bancare. Cu tehnologia care permite miscarea depozitelor mai rapida, ar putea exista riscuri suplimentare asociate cu introducerea CBDC”, a adaugat inaltul oficial al Trezoreriei americane.

Grupul de lucru interinstitutional pentru proiectarea si implementarea dolarului digital identifica compromisuri si posibile modalitati de reconciliere a acestor obiective, inclusiv privind optiunile care ar putea reduce dimensiunea oricaror riscuri, subliniaza Steele.

Sefa Trezoreriei americane, audiata in Camera Reprezentantilor pe tema dolarului digital

In timp ce Steele a facut aceste remarci, secretarul Trezoreriei, Janet Yellen, a marturisit marti in cadrul Comitetului pentru Servicii Financiare a Camerei, ca este inca precauta cu privire la lacunele de reglementare in supravegherea pietei spot a activelor digitale non-valori mobiliare si a monedelor stabile. Ea a spus ca sectorul cripto are nevoie de "un cadru prudential federal cuprinzator si vom fi incantati sa lucram cu Congresul pentru a vedea daca putem dezvolta un astfel de cadru”.